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鉅寶盆安全保障之——銀行存管升級2.0

何為資金銀行存管

網絡借貸資金存管業務,是指商業銀行作為存管人接受委托人的委托,按照法律法規規定和合同約定,履行網絡借貸資金存管專用賬戶的開立與銷戶、資金保管、資金清算、賬務核對、提供信息報告等職責的業務

簡單來說:銀行存管是由銀行管理資金,平臺管理交易,做到資金與交易的分離,使得平臺無法直接接觸資金,避免客戶資金被直接挪用。


國家政策要求

根據銀監會及中國互聯網金融協會下發的《關于開展網絡借貸資金存管測評工作的通知》,全國開設資金存管系統的銀行均需開展測評工作,達到銀監會和中國互金協會的合格認證,以便更好地保障廣大用戶的權益。鉅寶盆積極擁抱政策,不僅完成了資金銀行存管,更是在2018年5月20日完成了銀行存管2.0系統的升級維護,成為全國首批成功邁入銀行存管2.0時代的網貸平臺之一。


相較存管1.0系統,升級后的存管2.0系統除了更符合監管標準,也更大程度提升了客戶的資金安全系數。


存管2.0系統與1.0系統,有哪些提升呢?


1、 數據報送更全面

根據存管要求,存管系統應具備預留與監管部門和中國互聯網金融協會各類系統對接的數據接口功能,并可向相關監管部門報送數據。存管1.0時代,平臺的債權轉讓數據不報送;存管2.0后,平臺的債權轉讓數據完成了全量報送。數據的全量報送,不僅使得平臺交易更加透明化,更加方便了監管部門對平臺的資金流向進行監督。


2、交易更清晰,記錄更規范

根據存管要求,銀行和網貸機構需每日進行賬務核對,保證賬實相符。存管2.0系統對運營平臺的賬務管理更加規范化,每筆資金流轉都有明細記錄,每筆收費、扣費都有據可查。


3、授權更嚴格,資金有保障

根據存管要求,用戶資金動賬需在存管系統內進行相應的授權。存管2.0系統新增出借、繳費業務的授權功能,并設置授權期限、授權金額等限制,授權行為僅在授權范圍內生效。每筆資金交易均由用戶授權銀行操作執行,從而杜絕平臺未經用戶授權而觸碰用戶資金。


4、四碼認證更安全

按照存管要求,存管銀行在用戶進行開戶等操作時需要進行身份確認及各項驗證工作。存管2.0系統增設四碼認證和短信驗證碼驗證,不僅更符合監管要求,能夠為用戶的資金安全增加一重保障。


  • 在原有賬戶實名認證和銀行卡認證的基礎上,存管2.0系統強制用戶四碼認證(姓名、身份證號、銀行卡號、銀行預留手機號)必須一致,每一個用戶只有1個獨立身份。

  • 存管2.0系統要求用戶在開通資金存管賬戶、修改交易密碼、解綁銀行卡時,需通過存管銀行短信驗證碼進行驗證。



此次成功升級,不僅表明鉅寶盆在備案延期的大環境下初心不改,追求安全運營合規經營的決心,也彰顯了鉅寶盆對于自身在技術實力、資產端和風控模型上的底氣和信心。

鉅寶盆安全保障之——銀行存管升級2.0
 
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